Daca achizitionezi o asigurare de viata temporara, ai acoperire doar pentru o anumita perioada de timp - asta inseamna ca s-ar putea sa ajungi la un punct in care sa nu mai ai nevoie de asigurare de viata?
Sub video-ul de mai jos exista si traducerea in limba romana.
Cand nu ai nevoie de asigurare de viata?
Deci, am discutat despre de ce avem nevoie de asigurare de viata. Am vorbit despre diferite tipuri de asigurare, cat de mult avem nevoie si am admis deja ca ne place foarte mult asigurarea pe termen.
Daca ne intrebi parerea, ne place foarte mult asigurarea pe termen, care presupune ca exista o acoperire de asigurare pentru o perioada de timp si apoi dispare. Ei bine, faptul ca dispare ar putea sugera ca exista o perioada in care nu avem nevoie de asigurare de viata.
Asa ca vrem sa discutam despre momentele in care de fapt nu ai nevoie de asigurare de viata. Cand sunt etapele din viata in care acest lucru nu este necesar? Voi incepe eu, bine? Am spus deja ca ai nevoie de o asigurare pe viata atunci cand exista alte persoane care depind de tine.
Ei bine, pentru majoritatea dintre noi, cand suntem tineri, cand incepem cariera, nu avem un sot/sotie, nu avem datorii, nu avem copii.
Nu exista persoane care sa depinda de noi. Deci, as argumenta ca la inceputul vietii tale, la inceputul vietii adulte, probabil nu ai nevoie sa cumperi o asigurare de viata.
Atunci cand iti gandesti la ordinea ta financiara si decizi daca sa pui bani intr-un cont Roth IRA sau sa cumperi o asigurare de viata, as argumenta ca pentru tinerii fara obligatii si fara cineva care sa depinda de ei, contul Roth IRA va fi probabil mai valoros decat sa cumperi o polita de asigurare de viata.
Ei bine, fara indoiala, cred cu tarie ca acesta este unul dintre acele lucruri care depind de momentul in care cineva se bazeaza pe tine si te ingrijorezi in privinta obligatiilor neindeplinite care sa fie finantate. Asta este cea mai mare preocupare.
De indata ce m-am casatorit si am luat datorii in incarcatura, mi-am spus: „Vai, exista un risc pentru ca nu vreau sa las pe sotia mea cu aceasta ipoteca.” Si apoi, urmatorul lucru este ca atunci cand am inceput sa avem copii, am realizat ca am sporit nevoia mult mai mult. Si voi spune chiar asta pentru ca, stiti, istoria familiei mele in ceea ce priveste problemele medicale nu este perfecta.
Asa ca, odata ce am implinit 30 de ani si inca eram foarte sanatos, am inceput sa ma gandesc sa extind in loc sa ma uit la o asigurare pe 20 de ani, am inceput sa ma gandesc la una pe 30 de ani, deoarece asigurabilitatea este un lucru pe care ar trebui sa-l iei in considerare. Pentru ca, in special cand alegi calea pe termen, nu ai garantia ca atunci cand vei avea 40 sau 50 de ani, vei fi in perfecta sanatate pentru a continua extinderea. Dar fara indoiala, cred ca vei ajunge la un punct, si eu sunt chiar aici, chiar acum.
Desigur, pentru ca, stii asta, am inceput sa cumpar polite cand aveam 20 de ani, si iata-ma acum, undeva in jurul varstei de 50 de ani, iar aceste polite pe care le-am cumparat cu termene de 20 de ani au inceput sa dispara.
Si, din nefericire, a functionat ca un vis. In decursul acestor doua decenii, am construit propriile mele active personale, propria mea baza financiara. Si acum, las politele sa dispara. Si de fapt, avem chiar si un grafic, deoarece asa functioneaza si cu clientii nostri, exact cum ti-am aratat.
Exista acea nevoie in scadere, nevoile de capital totale, promisiunile financiare neindeplinite pe care incercam sa le acoperim.
Acestea vor scadea pe masura ce tu iti construiesti activele proprii in fundal. Si este destul de placut cand treci de acele puncte de intersectie si ai suficiente resurse pentru a te asigura singur. Si odata ce ajungi in acest punct, ai o decizie de luat.
Poti anula polita, sa nu mai platesti pentru ea, sa o lasi sa dispara, sau, in aceasta ilustratie de pe ecran, poti vedea ca activele portofoliului se suprapun nevoii de capital in jurul varstei de 50 de ani. Ei bine, exista inca o polita de asigurare pe termen in vigoare. Se pare ca se extinde pana la aproximativ 51 de ani.
Am argumenta ca in acest scenariu, acest client poate anula polita sau, mai probabil, deoarece au cumparat polita probabil acum 20 de ani si este foarte ieftina, ar putea continua sa o plateasca pana la termen.
Ai posibilitatea sa iei aceasta decizie odata ce ai asigurarea pe cont propriu, deoarece vrei sa ai asigurarea in vigoare, nu pentru ca trebuie. Este ca si cum ai face majoritatea lucrurilor in viata ta financiara. Cand te ridici la un anumit nivel de securitate financiara, poti lua decizii bazate pe preferinte, nu doar pe necesitate.
Ma bucur ca ai atras atentia asupra acestui aspect, deoarece este ceva despre care incerc intotdeauna sa discut cu clientii mei. Doar pentru ca ai atins acum pragul independentei financiare nu inseamna ca ar trebui sa anulezi pur si simplu acele polite de asigurare de viata. Exista sanse bune ca exista de fapt o anumita valoare.
Nu uita ca, in cazul politelor pe termen, le-ai incheiat acum 20 sau chiar 30 de ani, cand nu puteai evalua riscurile actuale din cauza varstei mai inaintate. Prin urmare, cel mai probabil, platesti mult mai putin anual decat costul real al asigurarii.
Asa ca, ai grija inainte sa renunti la aceasta polita. Este cu siguranta unul dintre acele momente in care trebuie sa masori de doua ori si sa tai o singura data. Analizeaza-ti viata financiara. Daca plata primei este o suma mica pentru o acoperire mare, s-ar putea sa fie ceva ce lasi sa functioneze in fundal pana cand ajunge la punctul in care perioada de reinnoire a crescut semnificativ costul anual al asigurarii la un nivel extrem de ridicat. Acesta este momentul cand o lasi sa dispara.
Dar in timp ce se afla in aceasta perioada de prima mai mica si fixa, ar putea avea sens sa o lasi sa-si urmeze cursul. Dar, stii, aceasta este din nou una dintre acele momente care necesita efort sustinut, iar poate aici vei lua relatia la nivelul urmator. Deoarece este o decizie dificila sa te asiguri ca nu ai un punct mort sau sa sari peste un pas si sa renunti prematur la o polita sau sa faci ceva gresit.
🙏 Ti-am fost de ajutor? Atunci poti ajuta si tu distribuind articolul (cu un click pe iconita de jos). Multumesc!